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勇気を出して！
『1人で悩まずスペシャリストに相談を』
ちょっとみ敷居が高いかなぁ～って思われがちな専門家への相談。
二の足を踏んでしまう心持ちも十分把握できます。
が、いつまでも金銭債務問題を放っておく訳には行かないですよね？！
ほんの少しの勇気を出して相談しましょう！
気分も楽になるし、法律専門家へのイメージも変わると思います。
◆生活相談Ｑ＆Ａ：多重債務 ／兵庫（9月5日毎日新聞）
◇１人で悩まず専門家に相談を
Ｑ 借家で妻と２人暮らし。
加入期間が足らず国民年金は受給できない。
妻の国民年金数万円と別に暮らす子供からの援助で生活している。
自営業の事業資金として百万円借り入れし返済していたが、体調を崩し入院。
仕事を続けることができず事業を整理したが、残債が８０万円ある。
これ以上子供に援助してもらうこともできない。
どこに相談すればよいか。
（７０代・男性）
Ａ 代表的な債務整理の方法
（１）任意整理
（２）特定調停
（３）個人版民事再生
（４）自己破産
について説明しました。
どの方法が相談者の債務整理及び生活再建に適しているかは法律の専門家（弁護士・司法書士）に相談した方がよいと話し、初回無料の多重債務法律相談窓口を案内。
相談者は司法書士の無料相談を受け、「自己破産」を勧められました。
相談者は資産がなく低所得者であったので、債務整理にかかる弁護士や司法書士の費用の立て替えをしてくれる
「日本司法支援センター（法テラス）」の「民事法律扶助」を活用し「自己破産」し、残債８０万円は免責となりました。
勇気を出して！！ - 0からの司法ライブラリー
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『1人で悩まずスペシャリストに相談を』
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◇１人で悩まず専門家に相談を
Ｑ 借家で妻と２人暮らし。
加入期間が足らず国民年金は受給できない。
妻の国民年金数万円と別に暮らす子供からの援助で生活している。
自営業の事業資金として百万円借り入れし返済していたが、体調を崩し入院。
仕事を続けることができず事業を整理したが、残債が８０万円ある。
これ以上子供に援助してもらうこともできない。
どこに相談すればよいか。
（７０代・男性）
Ａ 代表的な債務整理の方法
（１）任意整理
（２）特定調停
（３）個人版民事再生
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について説明しました。
どの方法が相談者の債務整理及び生活再建に適しているかは法律の専門家（弁護士・司法書士）に相談した方がよいと話し、初回無料の多重債務法律相談窓口を案内。
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借金返済のメドが立たず、日常生活ですらどうなってしまうのか．．．とお悩みではないですか？
借金生き地獄から抜け出して仕切直したい！
でも、どうすればいいのか分からないという人、司法書士田中政哉事務所のｗｅｂページで一歩踏み出しましょう。
法律的に借金を整理するやり方を御存知ですか？
一般的に『自己破産』はよく耳にすると思いますが、それ以外にも借入や収入の状況に応じた方法があるのです。
法律と言えば、まず思い浮かぶのは弁護士さんかもしれませんが、司法書士も『法律家』です。
ひとりで頭をかかえていないで、身近な法律家司法書士に相談してみませんか．．．
司法書士田中政哉事務所
福井県小浜市遠敷十丁目８０６番地の２
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迅速しかも正確に、市民の求める法的サービスを提供します。
単に利益を追い求める事なく、権利擁護と、社会秩序の安定に貢献するよう努めます。
たいよう総合法律経済事務所は、法律関連業種のエキスパート集団です。
市民が専門家に求めるものは、時代と共にグローバルかつ複雑なものとなってきています。
しかしながら、ひとりの専門家では、能力と時間に限りがあります。
そこで、各専門家が一体となることで、市民の要望に迅速かつ的確に、そして合理的費用で応えることが可能になりました。
また、法律関連職業人として、単なる利益追求集団となることは許されません。
常に市民の権利擁護を念頭に置き、社会活動に積極的に参加したいと考えています。
たいよう総合法律経済事務所
青森県八戸市根城五丁目13番17号
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改正貸金業法が平成２２年６月１８日、完全施行されました。
何処にポイントがあるのかまとめてみました。
Ｑ１ 貸金業法の改正で採り入れされた総量規制とはなんですか？
Ａ１ 年間収入の三分の一までしか借りられないようにする規制です。年間収入は、年間の給料およびこれに類する定期的な収入の金額を合計した額です。複数の貸金業者から借り入れている場合、その合算した総借入額が、３分の１を超えるかどうかで判断されます。
Ｑ２ どうしてそのような規制を導入するのですか？
Ａ２ 年収の３分の１を越えると、月々の収入では支払いができなくなり、借入に借入を重ねる多重債務に陥るからです。このような多重債務問題が発生しないように規制するものです。
Ｑ３ 私は既に年収の３分の１を越えています。一括して返済しないといけませんか？
Ａ３ いいえ。これから借り入れる場合の規制であり、既に３分の１を越えて借り入れている人が、一括返済を迫られたりすることはありません。
Ｑ４ 自動車ローンなども総量規制の対象になるのですか？
Ａ４ いいえ。規制対象は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングです。自動車ローンや住宅ローンは対象外です。
Ｑ５ 銀行からの借入も総量規制の対象になるのですか？
Ａ５ いいえ。銀行など貸金業者以外からの借入は対象外です。またクレジットカードによる商品購入も対象外です。
Ｑ６ 専業主婦が借入できなくなるというのは本当ですか？
Ａ６ 改正貸金業法では、収入のない専業主婦の借入には、配偶者の同意書や収入証明書の提出が必要とされました。ところが総量規制の導入に伴い、貸金業者が事務処理費用がかさむために、専業主婦には貸さない方針を打ち出しました。そのため、一般的に「専業主婦は新規借入ができなくなる」という事態が予想されているのです。
Ｑ７ 総量規制以外の改正貸金業法のポイントは？
Ａ７ 出資法の上限金利が、２９・２パーセントから２０パーセントまで引き下げられて、いわゆる「グレーゾーン金利」が撤廃されます。
Ｑ８ このような規制強化によって、ヤミ金に走る人が増えて問題ではないですか？
Ａ８ 法改正が検討された際、貸金業社側が「ヤミ金融の驚異的跋扈（ばっこ）を招く」と主張しました（２００６年７月２７日付け社団法人全国貸金業協会連合会意見書）。
しかし、日本弁護士連合会は、規制強化とヤミ金融の増加の因果関係はないと主張し、当時の与党も、「過去の出資法上限金利の引き下げとヤミ金融被害の因果関係については、認識の一致をみていない」と整理しています。
そもそも、「たとえ、その違法な金利で商売をするものが出てくる可能性があるからと言って、貸金業者に、何もヤミ金の代わりをさせる必要はない」、「結論は簡単である。ヤミ金がはびこるかどうかは、警察当局によるヤミ金の取り締まりが成功するかにどうかにかかっている」（「貸金業規制の行方」（中央大学教授野村修也（ジュリスト１３１９号６頁））と指摘されている通りです。
Ｑ９ しかしつなぎ融資としてサラ金を利用している個人事業主は困りませんか？
Ａ９ 改正貸金業法では、個人事業主の事業資金は総量規制の対象外となっています。またいわゆる「セーフティネットの拡充強化」も打ち出されています。
Ｑ９ 総量規制で支払いが困難になりそうです。どのような手続きがありますか？
Ａ９ 弁護士に依頼して「任意整理（債務整理）」を行うことが可能です。支払い済みの利息を計算し直して元金に充当し、残元金を確定させます。その上で、原則として将来利息をカットして、３年（３６回）から５年（６０回）の分割支払いの契約を行うものです。
貸金業法改正についてのＱ＆Ａ: 福岡・弁護士「古賀克重法律事務所」ブログ版
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何処にポイントがあるのかまとめてみました。
Ｑ１ 貸金業法の改正で採り入れされた総量規制とはなんですか？
Ａ１ 年間収入の三分の一までしか借りられないようにする規制です。年間収入は、年間の給料およびこれに類する定期的な収入の金額を合計した額です。複数の貸金業者から借り入れている場合、その合算した総借入額が、３分の１を超えるかどうかで判断されます。
Ｑ２ どうしてそのような規制を導入するのですか？
Ａ２ 年収の３分の１を越えると、月々の収入では支払いができなくなり、借入に借入を重ねる多重債務に陥るからです。このような多重債務問題が発生しないように規制するものです。
Ｑ３ 私は既に年収の３分の１を越えています。一括して返済しないといけませんか？
Ａ３ いいえ。これから借り入れる場合の規制であり、既に３分の１を越えて借り入れている人が、一括返済を迫られたりすることはありません。
Ｑ４ 自動車ローンなども総量規制の対象になるのですか？
Ａ４ いいえ。規制対象は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングです。自動車ローンや住宅ローンは対象外です。
Ｑ５ 銀行からの借入も総量規制の対象になるのですか？
Ａ５ いいえ。銀行など貸金業者以外からの借入は対象外です。またクレジットカードによる商品購入も対象外です。
Ｑ６ 専業主婦が借入できなくなるというのは本当ですか？
Ａ６ 改正貸金業法では、収入のない専業主婦の借入には、配偶者の同意書や収入証明書の提出が必要とされました。ところが総量規制の導入に伴い、貸金業者が事務処理費用がかさむために、専業主婦には貸さない方針を打ち出しました。そのため、一般的に「専業主婦は新規借入ができなくなる」という事態が予想されているのです。
Ｑ７ 総量規制以外の改正貸金業法のポイントは？
Ａ７ 出資法の上限金利が、２９・２パーセントから２０パーセントまで引き下げられて、いわゆる「グレーゾーン金利」が撤廃されます。
Ｑ８ このような規制強化によって、ヤミ金に走る人が増えて問題ではないですか？
Ａ８ 法改正が検討された際、貸金業社側が「ヤミ金融の驚異的跋扈（ばっこ）を招く」と主張しました（２００６年７月２７日付け社団法人全国貸金業協会連合会意見書）。
しかし、日本弁護士連合会は、規制強化とヤミ金融の増加の因果関係はないと主張し、当時の与党も、「過去の出資法上限金利の引き下げとヤミ金融被害の因果関係については、認識の一致をみていない」と整理しています。
そもそも、「たとえ、その違法な金利で商売をするものが出てくる可能性があるからと言って、貸金業者に、何もヤミ金の代わりをさせる必要はない」、「結論は簡単である。ヤミ金がはびこるかどうかは、警察当局によるヤミ金の取り締まりが成功するかにどうかにかかっている」（「貸金業規制の行方」（中央大学教授野村修也（ジュリスト１３１９号６頁））と指摘されている通りです。
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Ｑ９ 総量規制で支払いが困難になりそうです。どのような手続きがありますか？
Ａ９ 弁護士に依頼して「任意整理（債務整理）」を行うことが可能です。支払い済みの利息を計算し直して元金に充当し、残元金を確定させます。その上で、原則として将来利息をカットして、３年（３６回）から５年（６０回）の分割支払いの契約を行うものです。
貸金業法改正についてのＱ＆Ａ: 福岡・弁護士「古賀克重法律事務所」ブログ版
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こんにちは。
女性行政書士の若林紫乃です。
ただ今、法律無料相談受け付け中。
県外の人であっても手続きはできるので、気がねなくお申し付けください。
見積もりだけでも承っております。
何かありましたら、まずはＥメールにて御連絡ください。
行政書士若林事務所
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